Was ist SIGGI?

SIGNAL IDUNA Global Garant Invest (SIGGI)

Was ist SIGGI?

SIGGI ist ein hochmodernes Garantiefondsprodukt. Die Beiträge können zwischen 0 und 100 % garantiert werden, je nach Ihren Wünschen und gesetzlichen Erfordernissen.

Das Herzstück von SIGGI ist das neuartige Anlagekonzept, das einerseits hohe Renditechancen ermöglicht und andererseits auch (auf Wunsch) dem Sicherheitsbedürfnis unserer Kunden durch den Einschluss einer Garantie über die eingezahlten Bruttobeiträge bei Ablauf Rechnung trägt.

Das Konzept besteht aus einer intelligenten Kombination von drei verschiedenen "Anlagetöpfen".

Das Guthaben des ersten Topfes wird konventionell bei hoher Sicherheit im Sicherungsvermögen der IDUNA Leben angelegt.
Der zweite Topf investiert in einen von der konzerneigenen Kapitalanlagegesellschaft HANSAINVEST neu aufgelegten Wertsicherungsfonds - den SI SafeInvest. Der SI SafeInvest garantiert, dass der Wert eines Anteils am ersten Börsentag eines jeden Kalendermonats nicht niedriger ist als 80 % des Wertes eines Anteils am ersten Börsentag des Vormonats. Falls erforderlich, wird innerhalb des Sicherungszeitraums zur Sicherstellung der Kursgarantie ganz oder teilweise auf risikoärmere Anlagen umgeschichtet. Für den nahezu unwahrscheinlichen Fall, dass der SI SafeInvest sein Sicherungsversprechen einmal nicht erfüllen kann, zahlt die Société Générale (Garantiegeber) den fehlenden Geldbetrag in den Fonds ein.
Das Vermögen aus dem dritten Topf wird in "freien" Investmentfonds angelegt.

SIGGI-Wertsicherungsschem

Der Clou: Für jeden Kunden wird monatlich die Aufteilung seines Guthabens auf die drei Töpfe individuell ermittelt und optimiert. Das Ziel dabei ist, stets in einem möglichst hohen Maße in renditeträchtige Fonds zu investieren, natürlich ohne eine eventuell eingeschlossene Beitragsgarantie des Kunden zu gefährden. Bei positiver Börsenentwicklung wird der "sichere" erste Topf nach und nach aufgelöst, so dass die Kundengelder dann komplett im Wertsicherungsfonds SI SafeInvest und in den freien Investmentfonds angelegt sind.

Bei den freien Investmentfonds stehen neben hauseigenen Fonds auch Fremdfonds zur Auswahl. Darunter befinden sich nicht nur Fonds namhafter Fondsgesellschaften wie z.B. Threadneedle, Templeton oder DWS, sondern auch einige besonders exklusive Fonds mit Top-Ratings und interessanten Managementansätzen wie z. B. Lingohr Systematik LBBW Invest, Acatis Aktien Global oder FP Europa Aktien Ulm. Durch Wahl eines neuentwickelten Dachfonds der HANSAINVEST (SI BestSelect) hat der Kunde die Möglichkeit, an solchen exklusiven Fonds in breiter Streuung beteiligt zu sein.

Der Vorteil dieses "3-Topf"-Modells liegt auf der Hand: Solche Produkte ermöglichen bei gleicher Garantie ein höheres Fondsinvestment als alle bisher bekannten Hybridkonzepte. Ferner besteht kein dauerhaftes Monetarisierungsrisiko.
Kunden, die keine Garantie wünschen, können ab Beginn in die freien Fonds investieren.

Die Highlights

1. Variable Garantien

Einschlussmöglichkeit einer Garantie bis zu 100% der Bruttobeiträge! Das ist einzigartig. Das Garantieniveau kann nachträglich geändert werden: Bei günstiger Entwicklung der Fondsanlage kann es angehoben werden, auch über 100% der Bruttobeiträge hinaus. Wird die Garantie abgesenkt, kann das Guthaben wieder chancenreicher investiert werden.

Dazu ein Beispiel anhand Ihres Depotauszuges, den Sie jährlich erhalten und der z.B. so aussehen könnte:

bisher einbezahlte Beiträge: 5.500 EUR
aktueller Depotwert: 8.300 EUR

Bei einem klassischen Fondssparplan würden Sie sich freuen und vielleicht darüber nachdenken, den Gewinn mitzunehmen durch Teilverkauf (was ab 2009 immer zur Abgeltungssteuer-Pflicht führt).

Bei S.I.G.G.I. können Sie ganz einfach und formlos verlangen, dass der aktuelle Depotwert abgesichert (eingeloggt) wird, was automatisch auch die spätere Garantierente erhöht. Und sollten Sie später Ihre Meinung ändern, können Sie genauso einfach das Absicherungsniveau wieder absenken.

2. Top-modernes Anlagekonzept: Das dynamische 3-Topf-Prinzip

Das hochmoderne Anlagekonzept von SIGGI optimiert regelmäßig den Anlagemix des Vertragsguthabens aus sicheren und chancenreichen Geldanlagen. Sie haben somit immer soviel Sicherheit wie nötig und soviel Ertragschancen wie möglich.

3. Volle Flexibilität

SIGGI bietet in jeder Hinsicht volle Flexibilität und passt sich damit Ihren Bedürfnissen jederzeit an. Ob Einmalbeitrag, variable Beitragshöhen, Zuzahlungen oder Beitragspausen, z.B. während der Elternzeit unter Beibehaltung des Risikoschutzes - mit SIGGI stehen alle Möglichkeiten offen.

4. Universelle Einsetzbarkeit

Ob Riester oder Basis-Rente, betriebliche Altersversorgung oder in der privaten Vorsorge - SIGGI liefert für jede Versorgungsschicht das passende Angebot.

5. Attraktive Fondspalette

Das Kapital, das nicht für die Sicherstellung der gewünschten Garantie benötigt wird (oder falls gar keine Garantie eingeschlossen wird), kann in Dach- und Einzelfonds namhafter Investmentgesellschaften investiert werden, wie z.B. DWS, Fidelity, Threadneedle, JPMorgan und viele andere. Alle zur Verfügung stehenden Einzelfonds sind im neuen Dachfonds "SI BestSelect" gebündelt und nehmen dem Kunden auf Wunsch die Qual der Wahl ab. Es können bis zu 5 Fonds pro Vertrag eingebunden werden. Bis zu 6-mal pro Jahr kann kostenfrei gewechselt werden.

6. Variabler Rentenbezug

SIGGI passt sich jeder Lebensplanung an. Egal, ob der Ruhestand früher oder später beginnen soll - mit SIGGI haben Sie die Wahl. Sie können mit der Fondsanlage im Rentenbezug auch während des Ruhestands von den Chancen der Kapitalmärkte profitieren.

7. Zusätzliche Leistungen

Alle bekannten und bewährten Zusatzversicherungen können in SIGGI integriert werden - egal, ob für die Absicherung der Arbeitskraft oder für die Hinterbliebenenversorgung. Letztere kann wahlweise über eine lebenslange Rente (auf Wunsch auch nur für die Anspar- oder Rentenbezugszeit) oder eine Kapitalleistung im Todesfall (die Todesfall-Zusatzversicherung während der Ansparzeit) eingeschlossen werden.

8. Ablaufmanagement

Innerhalb der letzten 5 Jahre vor Rentenbeginn haben Sie die Möglichkeit, das erreichte Fondsguthaben bis zum Rentenbeginn ganz oder teilweise garantiert abzusichern, indem Sie eine Leistungsabsicherung einschließen bzw. die bestehende Leistungsabsicherung erhöhen. Gleichzeitig können Sie für die noch zu zahlenden Beiträge bzw. für das nach der Absicherung noch vorhandene freie Vermögen eine neue Aufteilung auf die zur Verfügung stehenden Fonds bestimmen. Sie werden in den letzten 5 Jahren vor Rentenbeginn jährlich über diese Möglichkeiten informiert.

Besonderheiten in den drei Schichten

Mit SIGGI steht in jeder Schicht das passende Angebot zur Verfügung. Die Besonderheiten, die vom Gesetzgeber für die Basis-Rente, die Riester-Rente und im Bereich der betrieblichen Altersversorgung formuliert wurden, sind bei SIGGI jeweils komplett integriert. Mit SIGGI steht in jeder Schicht das passende Angebot zur Verfügung, also als:

SIGGI Basis-Rente (“Rürup-Rente”) = Basis-Versorgung (1. Schicht)
SIGGI Riester-Rente = AVmG-geförderte Versorgung (2. Schicht)
SIGGI Direktversicherung = betriebliche Altersversorgung (2. Schicht)
SIGGI Pensionskasse = betriebliche Altersversorgung (2. Schicht)
SIGGI Flexible Rente (Private Fonds-Rente) = flexible Versorgung (3. Schicht); auch als Pensionszusage-bAV

Zum Download stelle ich Ihnen nachfolgend zur Verfügung:

SIGGI - Die Highligts